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13经济师考试《中级金融》基础讲义及例题详解第三章(9)

2013-05-13 
读书人网精心为大家整理了13经济师考试《中级金融》基础讲义及例题详解,希望对大家的13年考试带来帮助!


  二、我国的金融调控监管机构及其制度安排

  我国金融监管体系为分业监管模式。监管机构主要有:人民银行、银监会、证监会、保监会、国家外汇管理局、国有重点金融机构监事会、金融机构行业自律组织等。

  (一)中国人民银行

  中国人民银行的历史沿革:1984年1月1日起,人民银行专门行使中央银行职能。

  1.中国人民银行的性质和地位

  (1)性质:

  中国人民银行是中国的中央银行。

  ①是发行的银行;

  ②是政府的银行;

  ③是银行的银行。

  (2)地位:

  在国务院领导下,具有相对独立性:财政不得向中国人民银行透支;中国人民银行不得直接认购、包销国债和其他政府债券;不得向地方政府、各级政府部门提供贷款。

  2.中国人民银行的职能(18项)

  书上是18条。总结起来是以下几个方面:

  (1)发行的银行:发行、管理人民币、制定执行相关政策(货币政策、人民币汇率政策等)。

  (2)银行的银行:监督银行间各种市场(同业拆借市场、票据市场、外汇市场、黄金市场),制定规范金融控股公司的规则并执行,承担最终贷款人的责任。(对银行业务的监管转由银监会执行)

  (3)国家的银行:经理国库、代表国家参与有关国际金融活动、国务院交办的其他事项。

  (4)监督管理的银行:拟订金融发展与改革规划、完善金融机构运行规则、支付结算规则、金融统计、金融信息化、反洗钱、社会信用体系(征信)建立等。

  【例3·多选题】(2011年真题)

  根据有关规定,目前中国人民银行履行的职责有( )。

  A.防范、化解系统性金融风险

  B.经理国库

  C.包销国债

  D.制定和执行货币政策

  E.向政府提供贷款

  【正确答案】ABD

  【答案解析】本题考查中国人民银行的职责。

  参见教材P50

  (二)银行业监督管理委员会

  我国银行业监管体制的沿革:

  无专门的监管法规和机构(84年以前)——人行监管(84年以后)——银监会(2003年4月,对银行业的监督职能由中国人民银行划转给中国银监会。)

  1.中国银监会的性质

  国务院授权,统一监督管理商业银行、城市信用合作社、政策性银行等银行业金融机构,以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由银监会批准设立的其他金融机构。(注意:信托投资公司、财务公司不是由证监会监管的)

  注:误区,银监会不仅监管银行类金融机构,不能顾名思义。

  2.银监会的职责

  教材上16条。总结来看:

  (1)市场准入监管:银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围。

  (2)银行经营监管(重点职能):制定银行业金融机构及业务活动监督管理的规章规则、金融机构的董事和高管的任职资格管理、金融机构经营规则、业务活动(并表监管、经营相关数据统计)、风险状况、突发事件、接管或重组可能发生信用危机的银行业金融机构、撤销违法经营、经营不善的银行金融机构、查处涉嫌金融违法的金融机构工作人员,取缔非法从事银行业金融机构业务活动。

  (3)其他监管职能:负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作、国务院交办其他事项。

  (三)中国证券监督管理委员会

  中国证监会的历史沿革:

  1992年10月国务院证券委员会、中国证监会成立——1998年4月合并。

  证监会的主要职责:

  教材13条,主要有:

  (1)市场准入监管(机构和产品准入):

  境内公司境内外股票、可转债、期货合约发行上市、交易、清算的监管。

  (2)对机构及其业务的监管

  对上市公司、证券期货交易所、证券业协会、期货业协会、证券期货经营机构、证券投资基金、证券登记结算公司、期货结算机构、证券期货投资咨询机构、证券资信评级机构、基金托管机构资格审批、会计师事务所、资产评估机构所从事的证券业务。

  (3)对从业人员管理

  对相关机构的高管,证券业、期货业从业人员资格管理,会计师事务所、资产评估机构所从事证券业务的人员管理。

  (4)其他职责

  证券期货行业的对外交往、国际事务合作,国务院交办的其他事项。


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